ライフプランソフト活用メルマガ（２）
＆本年もよろしくお願いいたします。
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ライフプランソフト活用メルマガ（２） ＆ 本年もよろしくお願いいたします。
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★このメルマガでは、
ライフプランソフトを活用するうえでの入力方法、
収入・支出についての考え方などを解説していきます。
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今回は、「家族構成・現在の資産・今後の収入」の入力についてお伝えします。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
2012年も1ヶ月を過ぎようとしていて、
少々遅い気がしますが、
本年もよろしくお願いいたします。
前回のメルマガでお伝えしたように、
今回からは、
・ライフプランソフトを活用するうえでの
数値の入力方法や考え方
・入力した後に、改善策が必要な場合の考え方
をお話ししていきたいと思います。
・前回のメルマガ
http://www.sawada-fp.com/mailma/111224.html
・最新のライフプランソフトはこちらから
http://www.sawada-fp.com/simulation
今回は、「家族構成・現在の資産・今後の収入」の
入力方法についてです。
なお、収入については、
税金・社会保険料などを引いた手取りの額
（可処分所得）
で入力をしてください。
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ステップ１：家族構成・現在の資産・今後の収入を入力する。
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１．まずは、「入力フォーム」シートの、
【家族基本情報入力】欄に、
ご家族のお名前・生年月日を入力します。
こちらは、西暦でも和暦でも構いません。
昭和46年8月17日生まれの場合は、
「S46.8.17」 または 「1971/8/17」
と入力すればＯＫです。
お子さまについては、
ver6.01から5人まで入力できるようになりました。
また、「今から3年後に子供が欲しいなあ」という場合には、
例えば、「2014/12/24」と入力すれば、
将来出産予定のお子さまについても試算に入れることができます。
ご家族については、合計10人まで入力ができます。
「家族を11人以上入力したいんですけど」
という場合には、ご連絡ください。
次回以降のバージョンアップで反映させたいと思います。
２．つぎに、【資産状況】欄に、
現在ご家庭にある金融資産の合計額を入力します。
預貯金のほか、運用商品等があれば、
その合計額を入力します。
資産運用率を入力できるようにしてありますが、
細かい資産運用の試算ができないため、
例えば、すべての金融資産を入力したうえで、
その平均の利回りを入力する方法もありますし、
入力する金額は流動性資産（普通預金など）のみとして、
資産運用で得られる金額については、利回りを別で計算していただき、
下にある【継続収入・一時的収入】欄に、
見込み額を入力していく方法もあります。
細かい資産運用の入力については、
今後反映させていきたいと考えています。
３．つぎに、【収入（手取り）】欄に、
世帯の手取り収入を入力していきます。
何歳まで、いくらの収入があるか、
その間の収入の上昇率を入力することができます。
転職・独立・再就職など、
今後、収入の額が変わる可能性がある場合には、
下の【継続収入・一時的収入】に、
年齢と収入の額を入力してください。
退職金については、こちらの【一時的収入】に
年齢と金額を入力をすれば反映されます。
会社の制度などで、毎月定期的に積立を行っている場合には、
その金額については収入には含めず、
受取時期（満期時期）と受取金額を
【継続収入・一時的収入】に入力をしてください。
４．最後に、【継続収入・一時的収入】の欄に、
今後考えられる収入の項目と金額を入力します。
先ほど触れた、再就職や退職金のほか、
ご自身で行っている個人年金や運用商品がある場合には、
受取時期と受取金額を入力します。
親からの贈与・相続が見込まれる場合には、
だいたいの時期と金額を入れても良いと思います。
ただ、とくに相続については、時期や金額が
不明確な部分が大きいので、
金額については少なめに入力しておいた方が
良いかもしれません。
その他、不動産収入などがある場合には、
見込める金額と期間を入力していきます。
以上で「家族構成・現在の資産・今後の収入」の
入力が完了となります。
次回は、「支出」の入力方法について
お伝えしていきます。
毎月どんなお金がどれくらいかかっているのか、
この先、家計から支出するお金には
どのようなものがあるか、考えてみて下さい。
とくに、毎月の支出については、
決まった支出はどれくらいあるか、
（食費・光熱費・通信費・遊興費・
家賃・住宅ローン・保険料 など）
どの項目が、毎月の支出に占める割合が
大きいのか、といったことを、
次回までに把握をしておいてください。
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それでは、また次回！
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ただし、無断転載は厳禁です。出所を必ず明記してください。
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当方では一切責任を負いかねます。ご自身の責任でご判断下さい。
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ライフプランソフト活用メルマガ（１）
＆今年もご購読ありがとうございました。
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ライフプランソフトの活用方法について、数回にわたりお伝えしていきます。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
ライフプランソフトをホームページにアップをしてから、
早いもので6年目を迎えました。
年を重ねるごとにお問い合わせは増え、
2011年は12月24日までで、
新たに773人の方がソフトをダウンロードされました。
今後の生活設計について考える方が、
年々多くなっていると実感をしています。
これからも、より使いやすいソフトになるよう、
改善をしていきたいと思っています。
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今までライフプランソフトについては、
定期的にバージョンアップをするだけで、
特に使い方などのご説明はしてきませんでした。
相談の時にもソフトを使い、今後の家計の収支について
ヒアリングをしながら、数値を入力していくのですが、
試算の前提である様々な金額が変わるだけで、
今後の収支が大きく変わる場合があります。
また、ヒアリングを進めていくうちに、
ご本人たちも気づかない将来の支出が出てきたりもします。
数字を入力するだけで
今後のキャッシュフロー表が完成しますが、
できるだけ現実的な試算をするためには、
数値の入力の仕方が大切になってきます。
そこで次回から数回にわたり、
ライフプランソフトを活用するうえでの
数値の入力方法や考え方
入力した後に、改善策が必要な場合の考え方
といったことを、
できるだけ細かくお伝えしていきたいと思います。
ライフプランソフトを開きながら、
ひとつずつ数値を入力していただければ、
キャッシュフロー表が完成するような内容を
お送りする予定です。
少しでも今後の生活設計に役立つよう、
活用していただければと思います。
できれば次回のメルマガまでに（年明け早々になると思います）、
現在と今後の収入・支出について、
とくに毎月の支出について、
どんな費用がどれくらいかかっているのか、
金額がわかるようにしておいてください。
家計簿をつけている場合には、
すぐに確認できると思いますが、
そうでない場合には、新しい年を迎えると同時に、
家計簿をつけ始めてみてはいかがでしょうか。
ソフトを活用するにあたっては、
家計の収支を把握しないことには
数字が入力できません。
まずは家計の「現状分析」から
始めてみてください。
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それでは、また次回！
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編集後記
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今年も1年間、メルマガをお読みいただき、
ありがとうございました。
今年は東日本大震災など、自然災害が多い年でした。
少しでも早く復興がすすみ、
日本全体が元気になることを願っています。
今年はみなさんにとって
どのような年でしたでしょうか。
わたし個人的には子供が産まれ、
大きく生活のリズムが変わりました。
みなさんやご家族にとって、
来年が今年よりも良い年になるよう、
できるだけ生活設計に役に立つような
内容をお届けしたいと考えていますので、
よろしくお願いいたします。
それでは、良いお年をお迎えください。
また来年！
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＊ファイナンシャルプランナー事務所 FP EYE
＊発行人：FP EYE 代表 澤田朗
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ただし、無断転載は厳禁です。出所を必ず明記してください。
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■記事中でご紹介している内容に関してのトラブル等について
当方では一切責任を負いかねます。ご自身の責任でご判断下さい。
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.11.3━
【ライフプラン情報版】２０１１年１１月３日号
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個別に対応させていただきます。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
もう2か月くらい前になりますが、先日の「個人年金」のメルマガで、
「ご希望の方には、一度ご相談いただいた方にお届けしているニュースレターを
メールでお送りします」
とご案内したところ、多くの方からお問い合わせをいただきました。
その反響に大きさに驚くとともに、
たくさんの方がメルマガに目を通していただいていることが改めてわかり、
嬉しさが半分と、情報を発信するという責任の重さを半分感じたところです。
今後もこのメルマガで、
少しでも有益な情報をお伝えしていきたいと思いますので、よろしくお願いします。
そのニュースレター、一度ご相談いただいた方には、
毎月１回郵送でお届けをしています。
近況報告から住宅・教育費のお話、制度改正などの旬なテーマや新商品のご案内
など、できるだけ普段の生活に関係する内容をお伝えするようにしています。
そこで、先日のメルマガでの問い合わせが多かったので、
郵送でお送りしているニュースレターを、
ご希望の方にはPDFファイルにしてメールでお届けしようと思っています。
郵送でお送りしているのが毎月中旬くらいなので、
メールでお送りするのは、月の後半になると思います。
まずは半年間お送りしようと思いますので、どのような内容なのか、
ご興味のある場合にはお読みになってみてください。
メルマガだけではなく、ニュースレターも読んでみたいという場合には、
・件名に、「ニュースレター購読希望」と記入し、
・お名前（フルネームでご記入ください）
・お住まいの都道府県
をご記入のうえ、
までご連絡ください。
メールでお送りするため、郵送コストもかかりませんので、
ニュースレターの購読にあたり、費用はかかりません。
お名前はたまに、
「明らかに本名じゃないでしょ？」
というお名前や、ひらがな・カタカナで記入される方が
いらっしゃいますが、
記入の仕方については、モラルにお任せいたします。
ただ、記入の内容によっては、
ニュースレターをお送りしない場合がありますので、
その点だけご了承ください。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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９月いっぱいで販売停止になる「個人年金保険」のお話。
【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.8.27━
【ライフプラン情報版】２０１１年８月２７日号
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９月いっぱいで販売停止になる「個人年金保険」のお話。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
退職後の生活資金の準備方法は色々ありますが、
その一つとして、民間の生命保険会社が販売している、
「個人年金保険」があります。
この個人年金保険に、
・保険料の払込期間が１０年以上
・年金受取開始は６０歳以上
・年金受取期間は１０年以上
など、一定の要件を満たした内容で加入をすると、
一般の生命保険料控除とは別に、「個人年金保険料控除」が
受けられます。
この「個人年金保険料控除」の税制が来年から変わるのは、
ご存じだと思います。
ここで、どのように変わるのかをおさらいしてみましょう。
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【現行の制度（所得税）】
「一般生命保険料控除」と「個人年金保険料控除」があり、
それぞれ１０万円以上の保険料を払うと５万円の控除が受けられ、
合計で最高１０万円の控除が受けられます。
【改正後の制度（所得税）】
１． 新しく「介護医療保険料控除」が加わる
２． 控除の種類は３つに増えるが、それぞれの控除額は最高４万円に引き下げられる
３． 控除額の合計は最高１２万円に引き上げられる
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
改正後の制度が適用されるのは、平成２４年１月１日以降の契約になります。
ですので、現在加入しているものや、
平成２３年１２月３１日までに契約するものについては適用されません。
今回のお話に関係する「個人年金保険料控除」も控除額が引き下げられる予定ですので、
現在個人年金に加入をしていない場合、
もし加入をするなら税制が変わる前が良いでしょう。
さらにもうひとつ、保険会社の合併に伴い、
９月いっぱいで販売停止になる個人年金保険があります。
この商品は、現在発売されている個人年金の中でも利率が良く、
ご相談の中でも多くの方にご案内をしてきた商品。
販売停止になる → 保険会社にとってはあまり儲からない
ということは、
「契約者にとっては良い商品」
ということになります。
どのような商品かご興味のある場合には、
ご相談いただいた方に毎月郵送しているニュースレターを
メールでお送りしますので、
お名前と件名に「販売停止の個人年金について」
とご記入のうえ、メールでご連絡ください。
なお、商品の販売が９月いっぱいですので、
ニュースレターの請求は9/10までとさせていただきます。
少しでもお金を効率的に活用したい、という場合には、
ご連絡くださいね。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.8.4━
【ライフプラン情報版】２０１１年８月４日号
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
今回は、埼玉県・茨城県および、そのお近くにお住まいの方への知らせです。
8/10（水）に埼玉県戸田市、8/14（日）に茨城県取手市に、
それぞれご相談者のご自宅へお伺いします。
通常は午後からのご相談が多く、
その場合は1日1件のご相談しか受けられないのですが、
今回は両日とも午前中でお話が終わる予定のため、
午後の時間が空いています。
そこで、急ではありますが、
上記の住所のお近くにお住まいの方で、
ご相談をご希望の方がいる場合には、
午後からご相談を受けようと思っています。
お伺いするご住所にもよると思いますが、
午後の2時にはお伺いできると思います。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
それぞれ、3日前までに相談希望のご連絡をください。
——————————————————————————–
ライフプラン相談の場合には4～5時間、
生命保険・住宅ローンなど、個別のご相談の場合には
3時間程度のお時間をご予定ください。
午後からの相談の場合、
通常は夕食のお時間までには終わるようにしています。
・ご相談メニュー、料金表
http://www.sawada-fp.com/menu-fee
資料の準備等がありますので、それぞれご相談日の3日前までに、
相談希望のご連絡をいただければと思います。
相談をご希望の場合には、下記のメールアドレスまで、
・相談希望日（8/10または8/14）
・お名前
・ご住所
・電話番号
・ご相談内容
（ライフプラン・生命保険・住宅ローン・資産形成 など）
をお知らせください。
折り返し、こちらから相談に必要な資料を、
郵送またはメールにてお送りさせていただきます。
・澤田メールアドレス
info@sawada-fp.com
また、ご相談いただいた方には、「特典」をご用意しています。
こちらについては、
相談を申込いただいた方にのみお知らせをさせていただきます。
なお、ご連絡いただく日時によっては、
相談の予定が入ってしまう場合がありますので、
その点だけご了承ください。
相談日まであまり時間が無いお知らせとなってしまいましたが、
相談をお考えの場合には、この機会にぜひご連絡ください！
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.7.25━
【ライフプラン情報版】２０１１年７月２５日号
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先日、ご相談をいただいた方から、
「澤田さんとは、会って相談する前に、メールで色々と相談や質問ができたので、
自分たちが相談したいことや、考えていることを整理することができて良かったです。」
という声をいただきました。
その方とは、ご相談の申込をいただいた後、
実際にお会いするまでの間、何度かメールのやり取りをして、
現在のご家庭の状況や、現在考えていること、
住宅購入やお子さんの進路といった今後の計画などを、
事前にお聞きしたり、質問にお答えしたりしました。
お会いする前にお考えや計画をお聞きしたことで、
当日の相談もスムーズに行うこともできましたし、
メールとはいえ、何度かやり取りをさせてもらったことで、
お会いするまでの間に、お互いの距離感も縮まったような気がします。
ご相談をいただく方、相談を受けるわたしの両方にとって
プラスとなるやり取りでしたので、
これからご相談をいただく方についても、
同じように対応していきたいと考えました。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
メールのやり取りをしたうえで、正式に相談をするか決めていただいて結構です。
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ご自身の家計のことや今後の計画等について、
いきなり面談で相談するということに抵抗がある方や、
相談を検討しているけど、その前に聞いておきたいことや
質問等がある方もいらっしゃると思います。
そこで、はじめにメールでご質問等をいただき、
何度かメールのやり取りをしたうえで、
実際に相談をするかどうかを
決めていただければと思います。
「今度住宅を購入することになったんですけど」
「相談の時に準備するものは何かありますか？」
など、相談をするにあたり、疑問や質問がある場合や、
家計の現状や今後の計画についてお考えになっていることがあれば、
その内容をご記入いただき、
下記のお問い合わせフォームから送信をしてください。
内容を確認させていただいたうえで、
ご回答のメールをお送りさせていただきます。
【相談前お問い合わせフォーム】
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こちらのお問い合わせフォームからのご質問については
費用はかかりませんが、
いただいた内容に対してはきちんと対応していきますので、
ご質問や疑問などがある場合にはご連絡ください！
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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編集後記
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先日、母校の高校へ「職業講話」の話をしに、約20年ぶりに行ってきました。
最近になって、毎年ＯＢやＯＧを学校に呼んで、
卒業してから今までどのようなことをしてきたか、
現在どのような仕事をしているか、
未来ある若者たちへのメッセージなどを話してもらっているそうです。
このようなことをやっているのを知って、おもしろそうだったので、
話をさせてもらうことにしました。
私が担当したのは2年生で、約20分くらい教壇に立って話をしたのですが、
何を言っても無反応‥‥、中には寝ている生徒もいて、すごく話しづらかったです。
自分のことを振り返ってみれば、高校生のころは、
知らないおじさんが教壇に立って話をしても、
「なんだこのオヤジは」
くらいにしか思わなかったと思います。
普段セミナー等で丸1日しゃべることもあり、
その時はあっという間に時間が過ぎるのですが、
今回ほど20分という時間が長く感じたことはありませんでした。
途中で話すことも忘れてしまい、
変な汗がからだ中からにじみ出てくるのがわかりました。
ただ、話が終わった後に、生徒一人一人から、感想が書かれた用紙をもらい、
案外ちゃんと聞いてくれているんだな、ということがわかり、少しほっとしました。
いい経験をさせてもらい、今後のためにもなりましたが、学校関係者から
「来年もよろしくおねがいしま～す」と言われた時には、返事は保留にしておきました。
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「どれくらい軽減効果があるのですか？」というお問い合わせを
いただきましたので‥‥。【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.2.10━
【ライフプラン情報版】２０１１年２月１０日号
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「どれくらい軽減効果があるのですか？」というお問い合わせを
いただきましたので‥‥。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
前回のメルマガで、
住宅ローンを組む際に加入する、
「団体信用生命保険」の保険料を軽減できる方法がある、
とお伝えしました。
【前回のメルマガ】
住宅ローンの「団信」の保険料を最大で約半額にする方法があるのですが‥‥。
http://www.sawada-fp.com/mailma/20110130.html
お読みいただいた方から、
「どれくらい効果があるのですか？」
というお問い合わせが多かったので、
今回は、実際に保険料を軽減できた方の事例を
いくつか紹介したいと思います。
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【事例1：35歳男性】
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・借入金額：３，３００万円
・返済期間：３５年
・借入金利：フラット３５Ｓ（１０年引き下げ）
１～１０年目１．１５％
１１年目以降２．１５％
団信保険料試算
・初年度支払保険料：１１８，１００円
・総支払保険料：２，２８４，２００円
軽減後の保険料試算
・初年度支払保険料：５８，６５２円
・総支払保険料：１，６８４，５９５円
軽減効果
・初年度保険料：５９，４４８円の軽減
・総支払保険料：５９９，６０５円の軽減
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【事例2：32歳男性】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
・借入金額：３，３００万円
・返済期間：３５年
・借入金利：フラット３５Ｓ（２０年引き下げ）
１～１０年目１．４１％
１１～２０年目２．１１％
２１年目以降２．４１％
団信保険料試算
・初年度支払保険料：２１４，７００円
・総支払保険料：４，２０８，１００円
軽減後の保険料試算
・初年度支払保険料：８３，３４０円
・総支払保険料：２，３６６，１００円
軽減効果
・初年度保険料：１３１，３６０円の軽減
・総支払保険料：１，８４２，０００円の軽減
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保険料を軽減するには、いくつかの条件があります。
そのひとつは、「年齢が若い」ということです。
30代の方でしたら、
事例のように支払保険料を軽減できる可能性があります。
とくに「フラット35」の場合、団信の加入は任意ですので、
保険料負担を少なくして、でも万が一の時にはちゃんと保障があれば、
家計にもプラスになり安心も準備できて良いですよね。
もし住宅ローンを組む予定で（組んでいて）、
実際に保険料負担を軽減できるかご興味がある場合は、
————————————————–
件名に「団信保険料の軽減希望」とご記入のうえ、
ローンを組む方（組んでいる方）の、
・お名前
・年齢／性別
・お住まいの都道府県
・ローンを、これから組む または 既に返済中
をご記入のうえ、下記アドレスまで
メールをお送りください。
info@sawada-fp.com
————————————————–
ご希望の方には、
簡単なヒアリングをメールで行ったうえで、
実際に保険料が軽減できるか試算をして、
資料を作成しお送りいたします。
同じ準備をするなら、
できれば支出を軽減できたほうが良いですよね。
家計の管理をきちんと考えたい方には
きちんとした資料を作成しますので、
「ウチの場合は軽減できるかな？」
と思った場合にはご連絡くださいね。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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編集後記
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この3連休はどのようにお過ごしになるでしょうか？
わたしは11日はライフプラン相談、13日は生命保険相談で
ご相談者のお宅へお伺いします。
平日はお仕事の方が多く、休日にご相談を受けるケースが多いです。
せっかくの休みの日にご相談いただくのですから、
「相談して良かった～」
と思ってもらえる時間にしたいと、常に思っています。
見ず知らずの人間に、ご自分の家庭の話をするというのは、
勇気というか、覚悟や決断みたいなものも必要だと思います。
わたしもその期待に応えられるように、
日々情報の収集や知識の向上だけではなく、
人間性も磨いていかなくてはいけないなと思っています。
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★ご質問・ご感想・ご意見のある場合はこちらまで
メルマガ内で回答させていただきます！
→【 info@sawada-fp.com 】
★ライフプラン相談はこちらから
１回の面談で現状確認・改善策の提案まで作成します。
→【 http://www.sawada-fp.com/menu/lifeplan.html】
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＊ファイナンシャルプランナー事務所 FP EYE
＊発行人：FP EYE 代表 澤田朗
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2011年度ライフプランソフト・パスワードのお知らせ。
【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.6.18━
【ライフプラン情報版】２０１１年６月１８日号
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「2011年度ライフプランソフト・パスワードのお知らせ」
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
震災前にメルマガをお送りしてから、約４ヶ月間、あいだが空いてしまいました。
忙しいことを理由に手が止まっていたのですが、
今回からまたお送りいたしますので、よろしくお願いいたします。
今回は、２０１１年度ライフプランシミュレーションソフトの
パスワードのお知らせです。
２０１１年度も、もう２ヶ月以上も過ぎてしまいました。
来年度以降は、できれば４月中にお知らせをしたいと思ってます。
「こんな機能があったらいいな」ということがありましたら、
遠慮なくご意見・ご要望をお寄せください。
できる限り、バージョンアップなどで反映させていきたいと思います。
２０１１年度ライフプランシミュレーションソフトの
パスワードは、
*********
です。
ご利用されたい方は、
下記のページより、エクセルファイルをダウンロードしてください。
・ライフプランシミュレーションソフト：ダウンロードページ
http://www.sawada-fp.com/simulation
先日、公的年金の支給開始年齢を、６５歳からさらに引き上げる
（もらえる時期が遅くなる）ことを検討課題とする‥‥という
記事を見ました。
６５歳から受け取ることになっていた公的年金が、
さらに遅くなるということは、
今までよりさらに、今後の資金計画をしっかりと考えていなかければ
いけないと思います。
ライフプランシミュレーションソフトが、
今後の計画のたてるためのお役にたてれば幸いです。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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編集後記
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昨日と今日・明日の３日間は、「ＦＰ実践塾」という、独立ＦＰを養成する組織で、
「独立ＦＰ養成講座」の講師をしています。
これからＦＰとして仕事をしていきたい方のために、
３日間で相談実務に必要な知識を習得してもらう講座です。
・ＦＰ実践塾ホームページ
http://www.fp-osaifu.net/
今回で３回目の開催になるのですが、
参加される方は、どなたも独立を考えている方なので、
仕事に対する意識が非常に高く、その熱意にわたしも圧倒されそうになっています。
開催場所は千葉なのですが、
参加者の方の中には、大阪府と山口県から来た方がいらっしゃいます。
遠いところからわざわざ来ていただいているので、
少しでも今後のお仕事に役立つお話ができるよう、気合が入っています！
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住宅ローンの「団信」の保険料を最大で約半額にする方法が
あるのですが‥‥。【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.1.30━
【ライフプラン情報版】２０１１年１月３０日号
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住宅ローンの「団信」の保険料を最大で約半額にする方法があるのですが‥‥。
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澤田朗さん
こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
昨年ご相談・お問い合わせが多かった内容は、
住宅（購入・ローン）と、資産形成についてでした。
住宅ローン減税やエコポイントの影響でしょうか、
特に住宅を購入したいという相談が例年よりも多かったですね。
というわけで、今回は、
これから住宅を購入してローンを組む予定の方、
現在住宅ローンを返済している方にとって、
おトクになる（かもしれない？）情報です。
いつもお伝えしていますが、家計の管理は支出の管理から。
少しでも支出を抑え、自分や家族のために使えるお金を増やしたいなあ、
という場合には、続きをお読みくださいね。
——————————————————————————–
ただ残念なことに、すべての人が活用できる方法ではありません‥‥。
——————————————————————————–
住宅ローンを組む際に加入をする、「団体信用生命保険（団信）」。
住宅ローンを組んでいる方が万が一亡くなった時に、
残債額がゼロになる生命保険で、ローンを組む多くの方が加入しています。
ただ、返済期間や借入額によっては、
総額で300万円以上になるケースも少なくありません。
そんな「団信」の保険料負担を軽減できる方法があるのを
ご存知でしょうか。
これまで住宅ローンのご相談者の方にこの方法を活用したところ、
保険料負担が最大で約半額になる方もいらっしゃいました。
ただ、すべての人がこのような効果が出る方法ではありません。
次の3つの条件にすべて当てはまる方は、保険料を軽減できるかもしれません。
まずは、1つずつチェックをしてみてください。
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１．「フラット35」などでローンを組む予定で（ローンを組んでいて）、
「団体信用生命保険」の保険料を別途負担する予定の（負担している）方。
※民間の金融機関で返済中・返済予定の方の場合、
「団信」保険料は金融機関負担ですので、この方法は活用できません。
２．ローンを組む予定の方（返済している方）の年齢が、おおむね４０歳前後までの場合。
※場合によっては、４５歳くらいまでの方が当てはまるケースもあります。
３．健康状態に特に問題のない方
——————————————————————————–
上の３つの条件に当てはまった場合は、
「団信」の保険料負担を軽減できるかもしれません。
澤田さんは条件に当てはまりましたでしょうか？
もし住宅ローンを組む予定で（組んでいて）、
実際に保険料負担を軽減できるかご興味がある場合は、
————————————————–
件名に「団信保険料の軽減希望」とご記入のうえ、
ローンを組む方（組んでいる方）の、
・お名前
・年齢／性別
・お住まいの都道府県
をご記入のうえ、下記アドレスまで
メールをお送りください。
————————————————–
ご希望の方には、
実際に保険料が軽減できるか試算をしたうえで、
資料を作成しお送りいたします。
同じ準備をするなら、
できれば支出を軽減できたほうが良いですよね。
家計の管理をきちんと考えたい方には
きちんとした資料を作成しますので、
「ウチの場合は軽減できるかな？」
と思った場合にはご連絡くださいね。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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編集後記
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今回が今年初めてのメルマガになります。
今年ももう1か月が過ぎようとしていて、
だいぶ遅くなりましたが、本年もよろしくお願いいたします。
わたしは今年40歳になるので、前厄（数えで41歳）です。
あまり厄年がどうのこうのと気にしないほうなのですが、
妻が、「何かあったら困るから行ってきなさい！」
と言うので、
近いうちに、近所の西新井大師におはらいをしてもらいに
行ってきたいと思います。
最近特に寒いので、厄年に限らず健康管理には
気をつけてくださいね。
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2010年12月30日配信「来年に向けて計画していることはありますか？」
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2010.12.30━
【ライフプラン情報版】１２月３０日号
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「来年に向けて計画していることはありますか？」
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
今年もあとわずかで終わりですが、
どのような年でしたでしょうか？
また、このメルマガを通じて色々な情報をお伝えしてきましたが、
現在、そして今後に役立つヒントは見つかりましたでしょうか。
来年はただ情報をお伝えするだけではなく、様々な方法で、
今後の生活設計に役立つコンテンツをお届けする予定ですので、
よろしければチェックをしてください。
新しい年を迎えるにあたり、
何か計画や予定していることはありますでしょうか？
「そろそろ家がほしいなぁ」
「来年こそはちゃんと家計簿をつけたい」
「無駄遣いをしないで貯金をしないと‥‥」
など色々あると思いますが、
特に、
結婚する・子供が産まれる・家を買う・退職する、など、
節目のときや環境が変わるときには、
今後の生活設計を考える良いチャンスです。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「何事にもそれなりの下準備・情報収集が必要」
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
わたしがいつも受けている「ライフプラン」の相談、
これは今後の生活設計をたてるための
下準備と言えるかもしれません。
——————————————————————
○歳に結婚して○歳に子供ができて、
○歳ころに家を買って、○歳にローンが終わる。
今後○万円くらいの収入が見込めて６０歳に退職をする。
毎年旅行には行きたいし、５年ごとに車も買いたい。
趣味の○○はずっと続けたいから毎年○万円くらいかかるかなぁ。
子供にお金もかかるし、家の頭金も貯めなくちゃ。
このような生活をしていくと、
６０歳の時には○○万円が手元に残るのか‥‥。
なんとかやっていけそうだけど、
もう少しゆとりのある生活をしたいなぁ。
教育費や住宅ローンもかかるけど、
少しずつ退職後の資金準備もしないと‥‥。
——————————————————————
と考えた場合に、
今後の教育費・住宅ローン・退職後資金、などのための
「下準備」が必要ですよね。
「じゃあ、どうやって準備すればいいの？」
となった時に、
「こんな方法もありますよ」
「今から３年後に○○を始めましょう」
といったことを、
各家庭の状況に合わせてアドバイスしているつもりです。
今の時代、インターネットの普及もあり、
昔と違って色々な情報が溢れていますよね。
昔は情報が少なくて困っていたことが多かったのが、
今は情報がありすぎて困っている時代です。
自分にとって必要な情報・必要な商品が何かを
わからなくなっている方が多いのも事実です。
そのような場合に情報を取捨整理して、
必要な情報を選んで伝えることもわたしの役目だと思っています。
もし来年、
何かの節目を迎えたり、新しい環境で生活することになる場合には、
ぜひ今後のための「下準備」を始めてください。
そのための情報はこのメルマガでもお伝えするつもりですし、
今後の生活設計のお手伝いができれば良いと思っていますので、
「相談してみよう」と思った場合にはご連絡くださいね。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
また、1年間お読みいただきありがとうございました。
来年が今年よりも良い年になることを願っております。
ではまた次回！
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これからの生活設計に 結婚・出産・住宅購入など
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