９月いっぱいで販売停止になる「個人年金保険」のお話。
【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.8.27━
【ライフプラン情報版】２０１１年８月２７日号
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９月いっぱいで販売停止になる「個人年金保険」のお話。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
退職後の生活資金の準備方法は色々ありますが、
その一つとして、民間の生命保険会社が販売している、
「個人年金保険」があります。
この個人年金保険に、
・保険料の払込期間が１０年以上
・年金受取開始は６０歳以上
・年金受取期間は１０年以上
など、一定の要件を満たした内容で加入をすると、
一般の生命保険料控除とは別に、「個人年金保険料控除」が
受けられます。
この「個人年金保険料控除」の税制が来年から変わるのは、
ご存じだと思います。
ここで、どのように変わるのかをおさらいしてみましょう。
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【現行の制度（所得税）】
「一般生命保険料控除」と「個人年金保険料控除」があり、
それぞれ１０万円以上の保険料を払うと５万円の控除が受けられ、
合計で最高１０万円の控除が受けられます。
【改正後の制度（所得税）】
１． 新しく「介護医療保険料控除」が加わる
２． 控除の種類は３つに増えるが、それぞれの控除額は最高４万円に引き下げられる
３． 控除額の合計は最高１２万円に引き上げられる
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改正後の制度が適用されるのは、平成２４年１月１日以降の契約になります。
ですので、現在加入しているものや、
平成２３年１２月３１日までに契約するものについては適用されません。
今回のお話に関係する「個人年金保険料控除」も控除額が引き下げられる予定ですので、
現在個人年金に加入をしていない場合、
もし加入をするなら税制が変わる前が良いでしょう。
さらにもうひとつ、保険会社の合併に伴い、
９月いっぱいで販売停止になる個人年金保険があります。
この商品は、現在発売されている個人年金の中でも利率が良く、
ご相談の中でも多くの方にご案内をしてきた商品。
販売停止になる → 保険会社にとってはあまり儲からない
ということは、
「契約者にとっては良い商品」
ということになります。
どのような商品かご興味のある場合には、
ご相談いただいた方に毎月郵送しているニュースレターを
メールでお送りしますので、
お名前と件名に「販売停止の個人年金について」
とご記入のうえ、メールでご連絡ください。
なお、商品の販売が９月いっぱいですので、
ニュースレターの請求は9/10までとさせていただきます。
少しでもお金を効率的に活用したい、という場合には、
ご連絡くださいね。
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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【特典あり】8/10に埼玉県戸田市、8/14に茨城県取手市に出張します。
【ライフプラン情報版】
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.8.4━
【ライフプラン情報版】２０１１年８月４日号
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【特典あり】8/10に埼玉県戸田市、8/14に茨城県取手市に出張します。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田朗です。
今回は、埼玉県・茨城県および、そのお近くにお住まいの方への知らせです。
8/10（水）に埼玉県戸田市、8/14（日）に茨城県取手市に、
それぞれご相談者のご自宅へお伺いします。
通常は午後からのご相談が多く、
その場合は1日1件のご相談しか受けられないのですが、
今回は両日とも午前中でお話が終わる予定のため、
午後の時間が空いています。
そこで、急ではありますが、
上記の住所のお近くにお住まいの方で、
ご相談をご希望の方がいる場合には、
午後からご相談を受けようと思っています。
お伺いするご住所にもよると思いますが、
午後の2時にはお伺いできると思います。
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それぞれ、3日前までに相談希望のご連絡をください。
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ライフプラン相談の場合には4～5時間、
生命保険・住宅ローンなど、個別のご相談の場合には
3時間程度のお時間をご予定ください。
午後からの相談の場合、
通常は夕食のお時間までには終わるようにしています。
・ご相談メニュー、料金表
http://www.sawada-fp.com/menu-fee
資料の準備等がありますので、それぞれご相談日の3日前までに、
相談希望のご連絡をいただければと思います。
相談をご希望の場合には、下記のメールアドレスまで、
・相談希望日（8/10または8/14）
・お名前
・ご住所
・電話番号
・ご相談内容
（ライフプラン・生命保険・住宅ローン・資産形成 など）
をお知らせください。
折り返し、こちらから相談に必要な資料を、
郵送またはメールにてお送りさせていただきます。
・澤田メールアドレス
info@sawada-fp.com
また、ご相談いただいた方には、「特典」をご用意しています。
こちらについては、
相談を申込いただいた方にのみお知らせをさせていただきます。
なお、ご連絡いただく日時によっては、
相談の予定が入ってしまう場合がありますので、
その点だけご了承ください。
相談日まであまり時間が無いお知らせとなってしまいましたが、
相談をお考えの場合には、この機会にぜひご連絡ください！
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
ではまた次回！
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2011.7.25━
【ライフプラン情報版】２０１１年７月２５日号
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事前にメールで相談・質問ができるようになりました。
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
先日、ご相談をいただいた方から、
「澤田さんとは、会って相談する前に、メールで色々と相談や質問ができたので、
自分たちが相談したいことや、考えていることを整理することができて良かったです。」
という声をいただきました。
その方とは、ご相談の申込をいただいた後、
実際にお会いするまでの間、何度かメールのやり取りをして、
現在のご家庭の状況や、現在考えていること、
住宅購入やお子さんの進路といった今後の計画などを、
事前にお聞きしたり、質問にお答えしたりしました。
お会いする前にお考えや計画をお聞きしたことで、
当日の相談もスムーズに行うこともできましたし、
メールとはいえ、何度かやり取りをさせてもらったことで、
お会いするまでの間に、お互いの距離感も縮まったような気がします。
ご相談をいただく方、相談を受けるわたしの両方にとって
プラスとなるやり取りでしたので、
これからご相談をいただく方についても、
同じように対応していきたいと考えました。
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メールのやり取りをしたうえで、正式に相談をするか決めていただいて結構です。
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ご自身の家計のことや今後の計画等について、
いきなり面談で相談するということに抵抗がある方や、
相談を検討しているけど、その前に聞いておきたいことや
質問等がある方もいらっしゃると思います。
そこで、はじめにメールでご質問等をいただき、
何度かメールのやり取りをしたうえで、
実際に相談をするかどうかを
決めていただければと思います。
「今度住宅を購入することになったんですけど」
「相談の時に準備するものは何かありますか？」
など、相談をするにあたり、疑問や質問がある場合や、
家計の現状や今後の計画についてお考えになっていることがあれば、
その内容をご記入いただき、
下記のお問い合わせフォームから送信をしてください。
内容を確認させていただいたうえで、
ご回答のメールをお送りさせていただきます。
【相談前お問い合わせフォーム】
http://www.sawada-fp.com/menu/question.html
こちらのお問い合わせフォームからのご質問については
費用はかかりませんが、
いただいた内容に対してはきちんと対応していきますので、
ご質問や疑問などがある場合にはご連絡ください！
今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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編集後記
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先日、母校の高校へ「職業講話」の話をしに、約20年ぶりに行ってきました。
最近になって、毎年ＯＢやＯＧを学校に呼んで、
卒業してから今までどのようなことをしてきたか、
現在どのような仕事をしているか、
未来ある若者たちへのメッセージなどを話してもらっているそうです。
このようなことをやっているのを知って、おもしろそうだったので、
話をさせてもらうことにしました。
私が担当したのは2年生で、約20分くらい教壇に立って話をしたのですが、
何を言っても無反応‥‥、中には寝ている生徒もいて、すごく話しづらかったです。
自分のことを振り返ってみれば、高校生のころは、
知らないおじさんが教壇に立って話をしても、
「なんだこのオヤジは」
くらいにしか思わなかったと思います。
普段セミナー等で丸1日しゃべることもあり、
その時はあっという間に時間が過ぎるのですが、
今回ほど20分という時間が長く感じたことはありませんでした。
途中で話すことも忘れてしまい、
変な汗がからだ中からにじみ出てくるのがわかりました。
ただ、話が終わった後に、生徒一人一人から、感想が書かれた用紙をもらい、
案外ちゃんと聞いてくれているんだな、ということがわかり、少しほっとしました。
いい経験をさせてもらい、今後のためにもなりましたが、学校関係者から
「来年もよろしくおねがいしま～す」と言われた時には、返事は保留にしておきました。
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