2009年08月29日配信
「退職後の生活資金、自分でどれくらい準備しますか？」
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2009.08.29━
【ライフプラン情報版】８月２９日号
★生命保険・住宅ローン・教育費・資産形成・公的制度など、
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■今回からは、前回の「ねんきん定期便」のチェックポイントに関連して、
老後の資産形成についての考え方を2回に分けてお送りします。
●老後必要資金計算シート（PDF）ダウンロードはこちらから
http://www.sawada-fp.com/mailma/0908.html
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「退職後の生活資金、自分でどれくらい準備しますか？」
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
前回のメルマガでは「ねんきん定期便」のチェックポイントを
お伝えしました。●前回のメルマガ
「ねんきん定期便」届きましたか？【ライフプラン情報版】
http://www.sawada-fp.com/mailma/090731.html
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http://www.sawada-fp.com/mailma/0907.html
もし「ねんきん定期便」がもうお手元に届いている場合、
ご覧になってどのようにお感じになったでしょうか？
「思ったより少ない‥‥」
「案外もらえるんだ」
と、色々思うことはあると思いますが、
★現在までの加入歴に基づいた見込額であること
★平成21年度の制度で計算された見込額であること
などをお忘れの無いように。
また今の制度は、
「物価が下がったら年金額もさがる」けど、
「物価が上がっても年金額は上がりにくい」
制度になっているので、
今後の受取額は試算よりも下がってしまうかもしれません。
いずれにしても、公的年金だけでは退職後の生活費はカバーできませんから、
働いている間に準備をしなくてはなりません。
では、いったいどのくらいの金額を自分で準備したらよいか
考えたことがありますでしょうか？
そこで今回は、退職後に希望の生活を送るには自分でいくら準備すれば良いのかを
「ざっくり」
計算してみましょう。
ダウンロードしたものをお手元に置きながらお読みくださいね。
●老後必要資金計算シート（PDF）ダウンロードはこちらから
http://www.sawada-fp.com/mailma/0908.html
金額は、
【STEP1：生活に必要な金額を計算する】
【STEP2：準備できる金額・見込額を計算する】
【STEP3：これから自分で準備すべき金額を計算する】
の順番で計算していきますね。
今回は【STEP1】です。
【STEP1：生活に必要な金額を計算する】
将来的には定年は65歳になるかもしれませんが、
ここでは60歳で退職したと考えて計算しますね。
夫60歳、妻55歳のご夫婦と仮定して考えてみましょう。
ご自分にあてはめて計算してみてください。
わたしの父親はもう退職をしているのですが、
現役時代よりも時間があるため、
趣味や付き合い、旅行などに案外お金がかかるといっています。
平均して月々30万円といったところでしょうか。
夫婦二人でこのお金が亡くなるまでかかるのですが、
人はいつ亡くなるかはわかりませんので、ここで、
「簡易生命表」
というものを使います。
「簡易生命表」
とは、厚生労働省が定期的に公表しているもので、
ある年齢の人が平均であと何年生きられるか、という統計をまとめたものです。
この数字を「平均余命」といいます。
この「簡易生命表」の、0歳の平均余命が「平均寿命」となります。
興味のある方は厚生労働省ホームページでご覧くださいね。
厚生労働省ホームページ：平成20年簡易生命表の概況について
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life08/index.html
表によると、
60歳男性の平均余命は22.58年、
55歳女性の平均余命は32.69年となっています。
このケースでは、奥さんのほうが約10年も長生きされるんですね。
お一人の時間が長くなってしまい、少しかわいそうです。
お二人で暮らす時期が、
30万円×12ヶ月×22年＝7,920万円、
お一人で暮らす時期は、30万円の7割程度にしておきましょうか。
20万円×12ヶ月×10年＝2,400万円
合計で10,320万円がかかることになります。
「80歳になってまで月に30万円も使わないよ」
とお考えかもしれませんが、かかるお金がずっと変わらないとして計算しました。
少なく見積もって、「後で足りなかった」というのも困りますので。
この金額は例えば、
・持家か賃貸か
・マンションか一戸建てか
・生活スタイル
・奥さんの年齢
などによって変わってきますね。
賃貸でしたら家賃がかかりますし、
一戸建てだと一度はリフォームが必要となりますよね。
住宅ローンが残ってしまう場合にはその金額も頭に入れておかなくてはいけません。
生活費以外で考えられる支出を計算して、
STEP1の計算は終わりです。
次回の【STEP2：準備できる金額・見込額を計算する】では、
公的年金見込額・退職金見込額・退職後の再就職などによる収入
など、退職後の収入についての考え方と、
見込額を計算していきます。
どんな収入が見込めるか、次回までに考えておいてくださいね。
ではまた次回！
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2009年07月31日配信 「ねんきん定期便」届きましたか？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━2009.07.31━
【ライフプラン情報版】７月号
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■今回は、「ねんきん定期便」のチェックポイントをまとめた
PDFデータがダウンロードできます！
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こんにちは、ＦＰ ＥＹＥ ファイナンシャルプランナーの澤田です。
もうお手元に届いているかもしれませんが、今年の４月より誕生月に「ねんきん定期便」
が加入者全員に送られてきます。
以前届いた「ねんきん特別便」よりも内容が詳細なものになっています。
さて、書類は届いたけど、どこをどうやってみれば良いのかわからないことも
あるのではないでしょうか。
そこで今回は「ねんきん定期便」の記載内容のチェック項目をまとめましたので、
届いた書類と一緒にご覧ください。
手元にまだ届いていない場合はPDFデータだけでも保存しておいてくださいね。
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その前に、以前問題になった「年金記録問題」についてお伝えしておきます。
年金記録の改ざんなどが大きく取り上げられた問題です。
いくつかの要因によって事が大きくなったのですが、
次の４つが大きな原因でした。
【年金記録問題とは？】
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■姓名の不一致■
これは結婚をして苗字が変わった人や、読み方が難しかったり複数の読み方ができる
名前の人のデータが、その人のデータとして記録されなかった問題です。
■基礎年金番号の複数所持■
これは、転職をした人に多いケースです。職場ごとに年金番号が付いてしまったり、
自営業者から会社員になった時にちゃんと手続きができていなかったりしたのが
主な原因です。
■データ入力ミス■
紙による加入記録の保存から、データによる保存に切り替える際に、
入力ミスをして加入記録が変わってしまった問題です。
加入記録の一部が消えてしまったり、給付額が少なくなってしまったケースが
多かったようです。
アルバイトを雇って入力作業を行っていたことも原因の一つとされています。
■標準報酬月額の改ざん■
こちらは企業と社会保険事務所が口裏を合わせて行った大きな問題といわれています。
お給料から天引きされている厚生年金保険料は、
お給料の額に応じて保険料が決まっています。
厚生年金の場合、保険料は会社と従業員の折半なので、お給料の額が大きいと
それだけ多くの保険料がかかり、会社の負担も大きくなります。そこで会社が、
従業員のお給料を少なく申告をして年金保険料の負担を少なくしていたのです。
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ほかにもいくつかの原因がありますが、ほとんどは加入者の落ち度が無い問題で、
年金制度の複雑さや、社会保険庁の体質に問題があったといわれています。
こんな様々な問題があり、年金制度加入者に加入履歴や年金額を確認してもらおうと
いうことで始まったのが前回の「ねんきん特別便」と今回の「ねんきん定期便」です。
では、「ねんきん定期便」ではどのようなものが送られてくるのでしょうか？
色々と同封物がありますが、主にチェックするところを見ていきましょう。
続きはPDFデータをご覧ください。
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