支出の管理メニュー
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今の家計の収支・今後のお金の流れをシミュレーションして
問題点や改善点を解決！
今から考えておくのと、何となく過ごしていくのとでは、この先大きな差が出てきます。
特に大きなお金のかかる「住宅」「生命保険」「老後生活資金」「教育費」の４つを
中心にお話を進めていきます。
まずは支出を見直して、自分たちで使えるお金を増やしましょう！
ほとんどの人が入っているけど、いまいち良くわからないという声が多い生命保険。
「無駄な保険料を払っている気が‥‥」
「どれくらい保障を準備すれば良いの？」
「毎月の保険料の負担が大きくて‥‥」
など、あなたの疑問や悩みをクリアにして効果的な加入方法や見直し方法を
アドバイスします。
もちろん、これから加入を考えている人にも賢い加入方法をわかりやすくお話します。
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２０１０年度版ライフプランシミュレーションソフトを公開しました
２０１０年度版のライフプランシミュレーションソフトを公開しました。
「こんな機能を追加して欲しい」
「ここの使い勝手が少し悪い」
などのご要望・ご意見などがありましたら遠慮なくお寄せくださいね。
ただ、エクセルの達人ではないので限界がありますが‥‥。
ダウンロードはこちらから
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東京ビッグサイトで住宅ローンセミナーを行いました
４月２４日から２６日まで、東京有明の東京ビッグサイトで住宅専門の展示会が行われました。
注文住宅やリフォーム、快適な空間作りなどの提案をするイベントです。毎年約３万人の方が訪れています。
その中に資金相談のコーナーがあり、２５日の土曜日に住宅ローンについてのセミナーを行いました。タイトルは、
「住宅ローン１，０００万円の節約術！」
なんともおおげさなタイトルですが、当日は雨にもかかわらず多くの方が来場され、セミナーも立ち見ができるほどの盛況振りでした。
家のデザインや間取りなどはもちろん大切ですが、資金計画も大事な要素。聴講者の方の表情も真剣そのもの。その熱気がこちらに伝わり、私もいつも以上に気合が入りました。
セミナー終了後は、希望者に対し簡易個別相談を行いました。具体的に購入計画が決まったらローン計画の詳細を決めていくことになると思います。
住宅はほとんどの人にとって一番高い買い物。購入をする際はきちんとした計画を立てることが必要ですね。
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中小企業の経営者に訊く！
第１回：「中小企業に必要な保障・準備とは？」
株式会社FORK：ハーレーオリジナルパーツ製作・販売
第１回は私の顧問先であり、仕事上の提携先でもある株式会社FORKさんのご紹介です。
FORKさんはバイク、それもハーレーに特化したオリジナルパーツなどの製作・販売をしています。
国内のバイクイベントへの出展や雑誌などのメディア掲載、また海外のメディア掲載の
実績もある、ハーレーのパーツ業界では名の通った会社です。
製作技術やパーツのセンスの評価は高く、業界で確固たる地位を確立しつつあります。
今回は代表取締役である長谷川努さんとの対談を通して、
FPとして企業に何ができるかを改めて考えてみました。
長谷川：「そもそも、どうやって私と澤田さんが知り合ったか、皆さんにお話ししましょうか。」
澤田：「そうですね。知り合ったきっかけは共通の知人を通じてでしたね。その方も
ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の資格
を持っていますが、別の仕事をなさってますね。
私は現在、法人の方には退職金や財務強化のコンサルティングや、利益損失・損害賠償など様々なリスクに対応するアドバイスを行っています。」
長谷川：「それで、会社の損害保険と自分の生命保険を見てもらったんですよね。保険についてはまるで知識が無かったので、準備の仕方や商品の選び方など、保険の基本的なことから具体的な商品内容までアドバイスしてもらい、とても助かりました。保険に対する知識が少し深まった感じですね。
提携先の販売店さんや協力店さんは、私と同じように小規模で経営されているところが
多いんです。ということは、私と同じような悩みを持っていると思うんですよ。
自分が倒れて仕事ができなくなったらどうしようとか、
退職金はどうやって準備しようとか。
私のお店の提携先のオーナーさんや従業員さん、またお客さんに対しても是非力になってほしいですね。」
澤田：「特にお店のオーナーさんは、自分や従業員を守る保障や将来の退職金などは
自分で準備しなくてはいけないんですよね。後で「準備していなかった」では済まない
こともあります。
もちろん、今も準備しているものがあると思いますが、案外税理士さんや保険屋さんに
任せっきりの方が多いのが現状です。自分のための準備ですから、どんな保障が必要
なのか、いくら受け取ることができるのか、などをあらためて確認することが大切です。
また、個人的に今後住宅購入を検討している方や、教育費の準備をする必要がある方
など、自分や家族のこれからについて考えたいという人も多いと思います。このような、
中小企業のオーナーさんのこれからに必要なもの、またこれからの生活設計に
関わることについて、今後はより多くのアドバイスをしていきたいと考えています。」
長谷川：「ちゃんと考えたいけど、なんとなくそのままにしてる人って案外多いんじゃないですか。
誰に聞けばいいのかわからないし、聞いたとしても良くわからないから、すすめられたものをそのまま購入したり。でも、
『本当にこれでいいのかな』
って後で考えちゃう。」
澤田：「そんな疑問や質問もできるだけクリアにしていきたいですね。わかりにくいことを
できるだけわかりやすく伝えることも私の役目だと思っています。
話は変わりますが、そういえば以前長谷川さんがハーレーのローンについてお話していたことがありましたよね。」
長谷川：「そうですね。もうずいぶん前からなのですが、ローンを頭金無しで最長１２０回払まで組むことができるんですね。モノによっては月々３，４千円で買えちゃうんですよ。
私としては、できるだけ同じものに大事に乗ってもらいたいのが本音です。きちんとメンテナンスをすれば長く乗れますし、愛着もわいてくると思います。僕が作っているパーツも、大切に乗ってくれる人に使ってもらいたいですね。」
澤田：「住宅ローンと似ている部分がありますね。毎月の支払いを抑えるために長い期間でローンを組んだり目先の金利が低いローンを選んだり。
繰上返済などの方法もありますが、３５歳の人が３５年ローンを組んだら払い終わるのは７０歳ですよ。今と同じ収入や働ける体力があるとは限りませんよね。
また、目先の金利が低くても何年か後には返済額が上がる場合もあって、それがちょうど子供の教育費が多くかかる時期と重なって家計は火の車‥‥なんて家庭も見てきましたよ。バイクも住宅も、ある程度先のことまで考えてから買ったほうが良いですね。」
長谷川：「バイクのカスタムやメンテナンスは得意だけど、自分の将来設計（カスタム）や家計のメンテナンスはちょっと‥‥という方は多いと思いますよ。
うちの提携先の方にそういう方がいらっしゃったら、是非澤田さんのアドバイスを役立ててもらいたいと思いますね。」
澤田：「そうですね。最近は先の見えない不透明な世の中ですが、多くの方がより良い
生活が送れるようアドバイスやサポートをしていきたいと考えています。」
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